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El seguro de Dependencia no crece en España por una regulación “desfavorable”

5/06/2017 Por ManuelMora 0 comentarios

 

La existencia de un mercado regulatorio “poco claro y desfavorable” es una de las

principales barreras que dificultan el desarrollo del seguro de Dependencia en España,

explica la investigadora de la London School of Economics and Political Science,

Adelina Comas, en el VI Congreso Internacional Dependencia y Calidad de Vida.

Otro de los frenos al seguro de Dependencia es la incertidumbre sobre el número

futuro de personas que sufrirán esa situación y sobre el coste de sus cuidados.

 

“El seguro de Dependencia no es un bien que se desee consumir, su adquisición no

hace ilusión y, además, hay cierta desconfianza hacia el sector asegurador”, dijo.

 

Otros obstáculos son lo que Adelina Comas denomina “miopía” de la sociedad, ya que

“todos pensamos que no nos va a tocar a nosotros”, y que los ciudadanos suelen

tener “expectativas no realistas” con respecto a la cobertura de la Seguridad Social, ya

que tienden a pensar que las posibles contingencias por dependencia están cubiertas

en su totalidad por el sistema público.

 

Esta experta propone que el Estado asuma parte del riesgo de la contingencia de

dependencia, que se fomente la contratación de seguros colectivos, y que se

conciencie a los ciudadanos sobre los límites de la cobertura pública.

 

“El seguro de Dependencia funciona mejor cuando tiene un papel complementario y

no cubre el riesgo entero de la contingencia, se vende a grupos y no a individuos, y

cuando el sistema regulatorio es claro y favorable”, argumenta Adelina Comas.

 

La directora de Investigación de ICEA, María José Salcedo, señala que para las

personas mayores es importante tener cubierta la contingencia de dependencia.

Resalta que la preocupación de la sociedad española es relevante, los ciudadanos

son conscientes de esa necesidad y pagarían por tener cubierta esta contingencia,

pero el principal escollo a superar es que “a ciertos segmentos de la población les falta

la capacidad económica para contratar este tipo de servicios”.

 

Quiere conocer que es y cómo funciona el seguro de dependencia?:

Dependencia Severa: Cuando la persona necesita ayuda para realizar varias actividades básicas de la vida diaria, dos o tres veces al día, pero no requiere el apoyo permanente de un cuidador o tiene necesidades de apoyo extenso para su autonomía personal. (Se corresponde con Dependencia grado II con puntuación del Baremo de Valoración de la Dependencia de 50 a 74 puntos.- Ley 39/2006 de 14 de Diciembre)

Gran Dependencia: Cuando la persona necesita ayuda para realizar varias actividades básicas de la vida diaria varias veces al día, y por su pérdida total de autonomía física, mental intelectual o sensorial, necesita el apoyo indispensable y continuo de otra persona o tiene necesidades de apoyo generalizado para su autonomía personal. (Se corresponde con Dependencia Grado III con puntuación del Baremo de Valoración de la Dependencia de 75 a 100 puntos)

Fiscalidad: Las primas satisfechas por el contribuyente a los seguros privados, que cubran exclusivamente el riesgo de dependencia severa o gran dependencia, reducen la base imponible del IRPF. Para beneficiarse de esta reducción, Tomador, Asegurado y Beneficiario, deberán de ser la misma persona. El límite de aportación anual será de 8.000.-€ (límite conjunto con aportaciones a Planes de Pensiones, PPA, PPSE, y mutualidades de Previsión Social). El límite de reducción en la base imponible será el menor entre 8.000.-€, ó el 30% de los rendimientos netos del trabajo y actividades económicas. Las prestaciones tributan en el IRPF, como rendimientos del trabajo

CONSEJO O RECOMENDACIÓN ASESORAMIENTO MANUEL MORA

La prima del seguro de dependencia se basa en la edad y estado de salud en el momento de la contratación, por ello es recomendable contratarlo a edades tempranas. Contraer esta contingencia supone un impacto grave en la situación financiera, calidad de vida y capacidad de mantener tu independencia.

Es importante conocer además, que cuando la contratación se produce a partir de los 60 años, existen compañías que aplican un periodo de carencia de 3 años para dependencias como consecuencias de enfermedades mentales y de 1 año para estados de dependencia consecuencia de enfermedades, no existiendo tal periodo cuando se produzca tal, a consecuencia de accidente.

El 77% de los beneficiarios de prestación pública de dependencia corresponden a edades superiores a 65 años (fuente: estadísticas del SAAD)

Ejemplo: Para un capital de 100.000.-€, de dependencia severa y de 200.000.-€ de gran dependencia, la prima hasta los 55 años, es de tan sólo 162.-€. A partir de esa edad la prima va aumentando. Para un asegurado de 65 años las prima es de 605.-€, y para uno de 75 años la primas ascendería a 2.972.-€.

Y POR ULTIMO PIENSEN EN  ESTO:

La gente equivocada, o mal informada, ante esta contingencia responden: “Para que quiero yo un seguro de este tipo, si ya cuento con cobertura pública”?

Pues debemos de decir, que, la cobertura pública es muy limitada, y no abarca a todos los estratos de la población. Contratar el seguro de dependencia complementará la cobertura pública en casa que tengas derecho a ella. Te ayudará a proteger tu patrimonio, reducir la carga de cuidados, que recaerían en tus familiares, y te permitirá decidir, dónde quieres recibir los cuidados de dependencia.

De verdad cree que será suficiente como para cubrir sus necesidades?

En caso de contraer situación de dependencia, recibirá por parte del estado entre 70.-€, y 260.-€ al mes, cantidades que se pueden completar por las CCAA, alcanzando un máximo de 833.-€ al mes.

Desea conocer su caso particular?  Póngase en contacto con nosotros al mail: manuelmora@segurosmanuelmora.com y le informaremos puntualmente de todo ello.

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